Торговый эквайринг для ИП и ООО что это?

Последнее обновление на 12.04.2024

Торговый эквайринг и интернет-эквайринг — это следующее:Торговый эквайринг:

• Это принимает банковскую услугу, которая позволяет бизнесу (ИП, ООО) безналичные платежи от клиентов с помощью банковских карт в стационарных торговых точках.
• При торговом эквайринге клиент оплачивает товары или услуги, применив свою банковскую карту к терминалу.
• Участниками торгового эквайринга являются банк-эквайер, банк-эмитент карты клиента и платежная система (Visa, Mastercard, «Мир»).

Интернет-эквайринг:

• Эта технология позволяет покупателям оплачивать товары и услуги через Интернет безналичным способом.
• Интернет-эквайринг используется в интернет-магазинах, на сайтах доставки еды, образовательных платформах и других онлайн-сервисах.
• Для продажи интернет-эквайринг — это банковская услуга, позволяющая осуществлять безналичные платежи от клиентов через Интернет.

Таким образом, торговый эквайринг используется в физических торговых точках, интернет-эквайринг — в онлайн-продажах и сервисах.

Основные выгоды торгового эквайринга для торгового бизнеса следующие:

1. Повышение репутации и лояльности покупателей. Наличие возможности безналичной оплаты повышает доверие клиентов к торговым точкам.
2. Увеличение притока покупателей. Многие клиенты предпочитают безналичную оплату, особенно если у них нет наличных при себе.
3. Увеличение объема продаж и прибыли. Покупатели склонны тратят на потрясающую карту на 10-15% больше, чем деньги.
4. Ускорение обслуживания покупателей. Безналичные платежи позволяют избежать очередей и необходимости выдачи сдачи.
5. Сокращение расходов на инкассацию. Огромная доля безналичных денежных средств, объем наличной выручки, требующей инкассации.
6. Снижение риска поддельных покупок. Сокращение оборота наличных денег снижает вероятность принятия фальшивых банкнот.

Таким образом, торговый эквайринг позволяет торговому бизнесу повысить лояльность клиентов, увеличить продажи и прибыль, оптимизировать операционные процессы и снизить риски, связанные с энергоемкостью.

Основные преимущества интернет-эквайринга

1. Улучшение деловой репутации. Для покупателей безопаснее вводить платежные данные на сайт, чем переводить деньги неизвестному лицу.
2. Увеличение притока покупателей. Возможность безналичной оплаты через интернет привлекает больше клиентов.
3. Рост продаж и прибыли. Интернет-магазины работают круглосуточно, что позволяет увеличить объем продаж.
4. Скорость работы и качество обслуживания. Автоматизация процесса оплаты через интернет-эквайринг затрудняет и повышает качество обслуживания клиентов.
5. Рост лояльности покупателей. Клиентоориентированный подход с учетом безналичной оплаты труда повышает лояльность покупателей.

Бухгалтерское сопровождение вашего бизнеса

8 (800) 700 99 37

Таким образом, интернет-эквайринг позволяет торговому бизнесу улучшить репутацию, увеличить продажи и прибыль, повысить скорость и качество обслуживания, а также лояльность клиентов.

Принцип работы эквайринга

1. Когда клиент оплачивает карту в торговом пункте, терминал считывает платежную информацию с карты.
2. Данная информация содержится в процессинговом центре банка-эквайера, с которым у продавца заключен договор на эквайринг.
3. Банк-эквайер передает данные о платежах в платежную систему (Visa, Mastercard, Мир и др.), согласно которой установлена ​​карта клиента.
4. Платежная система затем сообщает о блокировке предмета или аресте счета покупателя. Если богатства нет, данные передаются обратно в карты банка-эмитента.
5. Банк-эмитент сравнивает сумму на карте с суммой покупки, в результате чего PIN-код и выявляет признаки мошенничества.
6. После всех проверок информация из банка-эмитента поступает обратно в банк-эквайер, а затем на терминал.
7. Происходит составление списка средств с карты клиента и зачисление на счет продавца. Данный процесс может занимать от 1 до 6 дней в зависимости от условий договора.

Таким образом, в процессе эквайринга участвуют покупатель, продавец, банк-эмитент карты, банк-эквайер и платежная система, обеспечивая безопасное и оперативное проведение безналичных платежей.

Выбор банка-эквайера и подходящего тарифа

1. Договор эквайринга выгоднее заключать с тем банком, в котором у вас уже есть расчетный счет. Это позволяет избежать дополнительных комиссий за использование другого банка для эквайринга.
2. Однако не все банки предлагают услуги эквайринга. Если ваш текущий банк не предоставляет эквайринг, лучше открыть счет в банке, который предоставляет данную услугу.
3. Выбирая кредитную организацию для эквайринга, ориентируйтесь на следующие факторы:
   • Спектр и разнообразие предоставляемых услуг
   • Наличие консультационной и технической поддержки
   • Количество поддерживаемых платежных систем
   • Тарифные условия и гибкость
   • Разнообразие предоставляемого оборудования: терминалы, кассовые аппараты, процессоры, ПИН-пады.
   • Ставки аренды оборудования, возможность бесплатного оборудования
   • Скорость рассмотрения документов для заключения договора, сроки подключения оборудования
   • Условия расторжения договора и сроки отключения оборудования
4. Важно найти баланс между стоимостью услуг эквайринга и качеством/набором услуг, предоставляемых банком.

Подводя итог, оптимальный выбор – воспользоваться услугами эквайринга того банка, где у вас уже есть расчетный счет, если они предлагают такую ​​услугу. В противном случае стоит рассмотреть другие банки, которые могут предоставить выгодное сочетание тарифов эквайринга и сопутствующих услуг.

Заключение договора с банком

1. Если у вас уже есть расчетный счет в выбранном банке-эквайере, никаких дополнительных документов для настройки услуги эквайринга не требуется.
2. Если вы являетесь новым клиентом банка, для заключения договора эквайринга вам необходимо предоставить следующие документы:
   • Для индивидуального предпринимателя (ИП): Паспорт
   • Для юридического лица (ООО): Паспорт учредителя, реквизиты компании и учредительные документы.
3. Если у владельца бизнеса несколько торговых точек в разных городах, он может заключить с банком единый договор, прописав условия для каждой точки.
4. Альтернативно, владелец бизнеса может заключить отдельный договор с местным отделением банка-эквайера в каждом городе.
5. В договоре эквайринга должны быть отражены такие важные детали, как:
   • Стоимость предоставляемого оборудования и программного обеспечения
   • Тип связи между терминалом и банком
   • Порядок разрешения споров, которые могут возникнуть в ходе сотрудничества
6. В контракте также должны быть указаны условия расторжения соглашения, например, требуемый период уведомления.

Вкратце, ключевыми этапами являются выбор банка-эквайера, предоставление необходимых документов и подписание договора, охватывающего все важные условия оказания услуги-эквайера.

Подключение эквайринга

1. Подключение происходит в течение 2 рабочих дней после подписания договора.
2. Специалисты банка:
   • Привозят необходимое оборудование (терминалы, кассовые аппараты и т.д.) в торговую точку
   • Устанавливают и настраивают это оборудование
   • Обучают персонал торговых точек работы с оборудованием
3. После установки и настройки оборудования на банк возлагаются следующие обязанности:
   • Проведение платежных операций
   • Техническая поддержка
   • Консультационная поддержка
4. Со своей стороны клиент (торговая точка) обязан:
   • Оплачивать услуги банка согласно тарифному плану и условиям договора

Таким образом, подключение эквайринга происходит оперативно, в течение 2 рабочих дней, и включает у себя поставку, уровень оборудования и обучение персонала. В дальнейшем обслуживание и оплата услуг регулируются условиями заключенного договора.

Кому стоит подключать эквайринг

1. Эквайринг оправдан для торговых точек, имеющих достаточно большой оборот и возможность подключения стабильного интернета. Если обороты магазина слишком низкие, затраты на эквайринг могут оказаться неоправданными.
2. Слабое интернет-соединение может привести к сбоям в работе системы или длительному времени ожидания клиентов при оплате картой.
3. Платежные терминалы обязательны для:
   • Индивидуальные предприниматели (ИП) с годовой выручкой более 40 млн руб.
   • Компании с годовой выручкой более 60 млн рублей
   • Владельцы туристических агентств, отелей, ресторанов, стоматологических и косметических клиник, аптек, магазинов бытовой техники, ювелирных магазинов, магазинов по продаже подакцизной продукции.
   • Организации, осуществляющие курьерскую доставку, пассажирские перевозки, коммунальные услуги, страхование, продажу автомобилей и запчастей, а также услуги по техническому обслуживанию.
   • Руководители учреждений культуры и спортивных центров

Таким образом, эквайринг рекомендуется предприятиям с достаточным оборотом и стабильным подключением к Интернету. Это также является обязательным для определенных видов бизнеса, которые превышают определенные пороговые значения доходов или работают в определенных отраслях.

Процент по эквайрингу (тарифы)

1. Основным фактором, определяющим стоимость эквайринга, является комиссия, взимаемая банком-эквайером с каждой транзакции.
2. Самые низкие комиссии по ставкам — до 2,5% — характерны для торгового эквайринга, когда оплата производится в мобильных торговых точках.
3. Более высокие ставки — до 3% — применяются для местного эквайринга, когда оплата происходит с помощью мобильного устройства.
4. Наиболее высокие ставки — до 5% — характерны для интернет-эквайринга, когда оплата производится через интернет-магазин.
5. Дополнительной статьей расходов является оплата терминального оборудования, которое банки предоставляют либо в собственность, либо в аренду.

Таким образом, стоимость эквайринга складывается из комиссии банка за проведение транзакций, а также затраты на терминальное оборудование, при этом наиболее низкие ставки характерны для традиционного торгового эквайринга.