Кредит или лизинг?

У любого предприятия может оказаться потребность в транспорте или каком-либо имуществе. Рационально их приобрести за счет заемных средств. Если отсутствуют собственные средства, решить проблему можно путем кредитования или лизинга. К какому из этих вариантов прибегнет предприятие, зависит от его собственного решения. Однако, при этом нужно иметь в виду, что, как лизинг, так и кредит имеет собственные достоинства и недостатки.

Чем отличается лизинг от кредита?

Под кредитом следует понимать сделку, которую заключает финансовая организация и заемщик. Заемные средства предоставляются на какой-то определенный срок. Но делается это, разумеется, не бесплатно, а за конкретные средства, которые образуются путем начисления процентов за пользование кредитом.
Трата средств, полученных по кредиту, осуществляется заемщиком по собственному усмотрению. Никто от него отчета не потребует.
Лизинг подразумевает долгосрочную аренду имущества. Для него характерна долгосрочность. В дальнейшем на это имущество арендатор получает право собственности. Изначально владельцем какого-то конкретного имущества является лизинговая компания. Использует его лизингополучатель, постепенно выплачивая его стоимость. Это будет происходить до полной выплаты стоимости имущества.

Различная величина процентных ставок.

Еще одно отличие состоит в том, что к лизингу и банковскому кредиту применимы различные процентные ставки. В случае с лизингом предполагается длительная аренда предоставляемого имущества.

Общая величина арендной платы состоит из нескольких позиций:

  • Общая стоимость имущества.
  • Прибыль компании, которая является лизингодателем (4-7%).
  • Удорожание (16-22%).
  • Различные дополнительные расходы.


Общая величина сформированной арендной платы будет разбита на части и подлежит выплате в течение всего срока пользования имуществом, предоставленным в лизинг. Составляется график, согласно которому и осуществляется выполнение платежей.
Банковский кредит имеет некоторые другие особенности. Заемщик получает от банка определенные  средства. За пользование средствами начисляются проценты, которые подлежат выплате наряду с основным долгом (тело кредита). Сделка между кредитором и заемщиком заключается путем составления договора, в котором предусмотрены обязанности заемщика по выполнению своих долговых обязательств. Кредит выдается на какой-то конкретный срок. После того, как заемщик полностью рассчитается с банком, кредитные обязательства считаются исполненными.
Величина процентных ставок различна и зависит от конкретной программы, которую в своем кредитном портфеле имеет тот или иной банк.
В плане выгоды для предприятия, безусловно, предпочтительнее лизинг. Компания арендует на длительный срок имущество, транспортные средства, которые необходимы ей для осуществления производственного процесса. Благоприятный режим выплат для предприятия.
В отношении физических лиц однозначного ответа по поводу выгоды нет. Все определяется конкретными условиями банка и его кредитной программой. Например, при желании приобрести автомобиль, можно подобрать вариант с оптимальными параметрами кредитования. Но минус в тос, что пока не погашен кредит, автомобиль является залоговым имуществом банка. Владелец не может совершать с ним какие-либо операции (продажа, дарение, иные моменты).